الرسوم تتغير، وبعض البنوك تعرض أرقامًا مختلفة في صفحتها وجدول رسومها، فتحقق قبل الإصدار.
تسافر قريبًا وتبحث عن بطاقة تدفع بها بعملة الوجهة دون أن تدفع رسومًا كثيرة؟
تُصدر عدة بنوك سعودية بطاقات سفر متعددة العملات، لكن رسومها لا تتشابه، والاختلاف يظهر في الإصدار وسحب الصراف وتحويل العملة.
وسؤال «أيها أرخص؟» لا يملك إجابة واحدة، لأن التكلفة تتغير بحسب طريقة استخدامك.
في هذا الدليل نضع الرسوم المعلنة جنبًا إلى جنب، ونشرح كيف تحسب التكلفة الحقيقية، ثم نعطيك مثالًا حسابيًا افتراضيًا يوضح الفرق.
اعتمدنا في المقال ما ظهر في أحدث صفحة أو ملف وجدناه، وننصحك بمطابقته مع تطبيق البنك قبل الإصدار.
لا توجد بطاقة هي الأرخص في كل الحالات. بحسب الأرقام المنشورة، تتقارب إنماء وبنك الرياض والراجحي في الرسوم الثابتة (نحو 150 ريالًا في السنة الأولى)، وتتساوى إنماء والسعودي للاستثمار والراجحي عند نحو 2% للعملة غير الموجودة، ويقدّم بنك الرياض رسمًا ثابتًا للسحب الدولي.
والقاعدة الأوفر في كل البطاقات: حمّل عملة وجهتك مسبقًا، وقلل السحب النقدي.
كيف تستخدم البطاقة غالبًا؟
💳 أدفع بالبطاقة أكثر من السحب النقدي
ركّز على رسم العملة غير الموجودة وسعر تحميل العملة. بحسب الأرقام التي راجعناها، تستحق إنماء والسعودي للاستثمار والراجحي المقارنة أولًا.
🏧 أسحب مبالغ نقدية كبيرة أثناء السفر
راقب رسوم الصراف قبل كل شيء. الرسم الثابت قد يكون أفضل عند السحب الكبير، لذلك قارن بنك الرياض بالبطاقات ذات الرسم النسبي.
✈️ أسافر مرة أو مرتين فقط في السنة
أعطِ أولوية لرسوم الإصدار والسنوية، ولا تدفع رسومًا مرتفعة مقابل مزايا لن تستخدمها.
🌍 أستخدم عدة عملات ودول مختلفة
قارن عدد العملات المدعومة ورسوم إضافة العملة وسعر التحويل، وليس رسم البطاقة وحده.
تتكون تكلفة البطاقة من رسوم ثابتة ورسوم تتغير مع استخدامك.
بطاقة قليلة الرسوم السنوية قد تصبح مكلفة لمن يسحب نقدًا كثيرًا، وبطاقة بسحب رخيص قد تكلفك أكثر إن دفعت بعملات غير محملة.
كما أن جداول الرسوم تُنشر أحيانًا شاملة ضريبة القيمة المضافة وأحيانًا قبلها، فلا تقارن رقمين دون معرفة ذلك.
🧮 لماذا لا توجد بطاقة أرخص دائمًا؟ وكيف تحسب التكلفة؟
اجمع هذه العناصر الأربعة قبل أن تختار:
- الرسوم الثابتة: الإصدار والرسوم السنوية وإضافة عملة جديدة.
- رسم عملة غير موجودة: نسبة تُخصم عند الدفع بعملة لا تملك لها محفظة أو رصيدها غير كافٍ.
- رسم الصراف: نسبة بحد أقصى أو مبلغ ثابت لكل عملية سحب.
- سعر الشحن: الفرق بين سعر البنك عند تحميل العملة وسعر السوق، وهو رقم قلّما تذكره صفحات البنوك.
وأفضل طريقة لتقليل العنصرين الثاني والثالث هي التخطيط قبل السفر، وسنوضح ذلك في المثال لاحقًا.
📊 مقارنة الرسوم المعلنة
الجدول يلخص ما نشرته البنوك في صفحاتها وجداول رسومها وقت الكتابة (بالريال):
| البطاقة | الإصدار والسنوية | عملة غير موجودة | سحب الصراف | ملاحظة |
|---|---|---|---|---|
| إنماء (Traveler) | 75 + 75 | 1% أو 2% بحسب الحالة | 3% بحد أقصى 75 | الضريبة تُضاف |
| السعودي للاستثمار (Travel Card) | حتى 100 + 75 | 1% أو 2% بحسب الحالة | حتى 3% بحد أقصى 75 | قبل الضريبة |
| الأول (عملتي) | 115 + 86.25 | 2.3% | 3.45% أو 86.25 أيهما أقل | شاملة الضريبة |
| بنك الرياض (Currencies) | 75 + 75 | 2.75% | 40 للسحب الدولي | لم تذكر الصفحة الضريبة |
| الراجحي (Travel Plus) | إصدار مجاني لأول بطاقة + سنوية 150 | 2% أو 1% عند عدم كفاية رصيد عملة موجودة | 3% بحد أقصى 75 | تحقق من الضريبة |
الجدول للمقارنة السريعة فقط، والفرق الحقيقي يظهر عند حساب استخدامك الفعلي كما في المثال لاحقًا.
🟦 بطاقة المسافر من إنماء
تعرض إنماء بطاقتها بعملات رئيسية هي الريال والدولار والجنيه الإسترليني واليورو والدرهم، مع إمكانية إضافة عملات أخرى.
وتذكر الصفحة أن الدولار هو العملة الرئيسية، بسعر ثابت قدره 3.75 ريال للدولار.
- الإصدار والسنوية: 75 ريالًا لكل منهما بحسب جدول الرسوم، مع 15 ريالًا للاستبدال و20 ريالًا لإضافة محفظة عملة.
- الدفع بعملة موجودة: تقول الصفحة إنه لا رسوم عند الشراء بعملة المعاملة نفسها.
- عملة غير موجودة: 1% أو 2% تُخصم من محفظة الدولار بحسب الحالة.
- الصراف: 3% بحد أقصى 75 ريالًا، وتُضاف ضريبة 15% على رسوم الخدمات المصرفية.
- عرض حالي: إصدار أول بطاقة مجانًا للسنة الأولى بين 1 و31 أكتوبر 2026 بحسب الصفحة.
وقد وجدنا نسخة أقدم من جدول الرسوم بأرقام مختلفة للسحب، فاعتمدنا النسخة التي تتوافق مع ملف الشروط الأحدث.
للتفاصيل الرسمية، راجع صفحة بطاقة المسافر.
🟩 بطاقة السفر من السعودي للاستثمار
تصف الصفحة البطاقة بأنها تعمل حتى مع 100 عملة، وتأتي بخمس عملات افتراضية مجانًا: الدولار واليورو والجنيه والدرهم والريال.
- الإصدار والسنوية: حتى 100 و75 ريالًا، قبل الضريبة.
- إضافة عملة: 25 ريالًا لمرة واحدة.
- الشحن والاسترداد: التحويل من البطاقة وإليها مجاني بحسب الصفحة.
- عملة غير موجودة: 1% أو 2% من محفظة الدولار بحسب الحالة.
- الصراف: حتى 3% بحد أقصى 75 ريالًا، وحتى 5,000 ريال يوميًا.
وتذكر الصفحة أن حد التحميل الأقصى 100,000 دولار أو ما يعادله عبر العملات.
اطّلع على صفحة البطاقة الرسمية للتأكد من الأرقام الحالية.
🟥 بطاقة الأول عملتي
تعرض صفحة الأول 18 عملة، منها الدولار واليورو والجنيه والدرهم والليرة التركية والجنيه المصري.
وتقدم البطاقة ميزات إضافية مثل Apple Pay وmada Pay، لكن رسومها أعلى نسبيًا بحسب الأرقام المنشورة.
- الإصدار والسنوية: 115 و86.25 ريالًا شاملة الضريبة، مع إعفاء السنوية لعملاء بريميير والخدمات الخاصة.
- عملة غير موجودة: 2.3%، وتذكر الصفحة أن التحويل بين عملتين غير الريال قد يُحتسب مرتين.
- الصراف: 3.45% أو 86.25 ريالًا أيهما أقل.
- الحدود: 5,000 ريال سحبًا يوميًا و40,000 ريال شحنًا يوميًا بحسب الصفحة.
ننبّه إلى أن أسئلة الصفحة الشائعة تذكر رسمًا ثابتًا للسحب يختلف عن جدول الرسوم، لذلك تأكد من الرقم المعتمد قبل السحب.
المصدر: صفحة بطاقة عملتي.
🟨 بطاقة العملات من بنك الرياض
تدعم بطاقة بنك الرياض الدولار واليورو والجنيه والدينار البحريني والدرهم والليرة التركية بحسب صفحتها.
وتشترط الصفحة أن يكون المتقدم بعمر 18 سنة فأكثر، وتُطلب عبر Riyad Online أو تطبيق البنك.
- الإصدار والسنوية: 75 ريالًا لكل منهما، و50 ريالًا للاستبدال.
- عملة غير متاحة: 2.75% من قيمة المعاملة.
- الصراف: 30 ريالًا محليًا و40 ريالًا ما يعادلها دوليًا.
- الدفع: تدعم Apple Pay وSamsung Pay.
توجد اختلافات بين صفحة المنتج وبعض نسخ شروط البطاقة في رسم السحب الدولي؛ صفحة المنتج الحالية تعرض 40 ريالًا، لذلك تحقق من التطبيق قبل السحب.
لم تذكر الصفحة حدودًا للشحن أو الإنفاق، فاسأل البنك. راجع صفحة البطاقة.
🟦 الراجحي وخيارات أخرى
تعرض صفحة بطاقة Travel Plus من الراجحي عملات تصل إلى 45، وسعر شراء ثابتًا للدولار قدره 3.75.
- الإصدار والسنوية: إصدار مجاني لأول بطاقة، والسنوية 150 ريالًا بحسب ما عرضته الصفحة عند المراجعة.
- عملة غير موجودة: 2%، أو 1% عند عدم كفاية رصيد عملة موجودة.
- السحب النقدي: 3% بحد أقصى 75 ريالًا.
- الشروط: حساب قائم لدى الراجحي، ويتم الشحن من تطبيقه أو حسابه.
وتعرض الصفحة أيضًا حدًا ائتمانيًا اختياريًا بمعدل ربح ثابت قدره 2.50% شهريًا، له جدول رسوم مستقل.
تأكد أن الرسوم التي تقرؤها هي رسوم البطاقة وليست رسوم الحد الائتماني، فالأرقام تختلف بين الجدولين.
وبحسب دليل من طرف ثالث بتاريخ 25 سبتمبر 2026، تتوافر خيارات أخرى مثل بطاقة مدد من البلاد وحسابات بعملات متعددة، وأشار الدليل إلى أن بطاقات Wise الجديدة غير متاحة في السعودية.
لم نقارن هذه الخيارات لأننا لم نجد جدول رسوم رسميًا واضحًا لها.
راجع صفحة Travel Plus للتأكد من الأرقام الحالية.
وإن كنت تفكر في بنك جديد، فاطّلع على أفضل البنوك الرقمية في السعودية والإمارات.
🧪 مثال حسابي افتراضي
هذا مثال توضيحي افتراضي وليس عرضًا من أي بنك: مسافر ينفق 5,000 ريال بعملة غير محملة في بطاقته، ويسحب مرة واحدة ما يعادل 2,000 ريال.
| البطاقة | رسم العملة غير الموجودة | رسم السحب | المجموع التقريبي |
|---|---|---|---|
| إنماء | 100 (2%) | 60 (3%) | 160 ريالًا |
| السعودي للاستثمار | 100 (2%) | 60 (3%) | 160 ريالًا |
| الأول عملتي | 115 (2.3%) | 69 (3.45%) | 184 ريالًا |
| الراجحي | 100 (2%) | 60 (3%) | 160 ريالًا |
| بنك الرياض | 137.5 (2.75%) | 40 ثابتة | 177.5 ريالًا |
الأرقام قبل الضريبة حيث لم تُدرج، وبافتراض الحالة الأعلى رسمًا في إنماء والسعودي للاستثمار والراجحي.
وإذا حمّلت العملة مسبقًا ودفعت بها كل المبلغ، يسقط رسم العملة في البطاقات التي تنص صفحاتها على ذلك، ويبقى رسم السحب فقط.
وعند سحب 3,000 ريال تصل البطاقات ذات 3% إلى سقف 75 ريالًا، بينما يبقى رسم الرياض 40، فيتضح أثر الرسم الثابت في المبالغ الكبيرة.
قبل اختيار البطاقة، حدّد استخدامك المتوقع:
- مشتريات كثيرة وسحب قليل: ركّز على رسوم العملة وسعر الشحن.
- سحب نقدي كبير: قارن الرسم الثابت بالنسبة المئوية.
- سفر قصير: لا تتجاهل رسوم الإصدار والسنوية.
- سفر متكرر: احسب التكلفة السنوية وليس تكلفة رحلة واحدة.
قاعدة بسيطة: لا تختَر البطاقة من رقم واحد، بل احسب تكلفة استخدامها بالطريقة التي ستستعملها فعلًا.
🎯 أيها تناسبك؟
- تدفع بالبطاقة غالبًا: ابحث عن أقل رسم للعملة غير الموجودة وحمّل عملة وجهتك مسبقًا، وتبدو إنماء والسعودي للاستثمار والراجحي أقل بحسب الأرقام المنشورة.
- تسحب مبالغ كبيرة نقدًا: الرسم الثابت لبنك الرياض أنسب بحسب المثال، مع التحقق من الحد اليومي.
- تسافر مرة واحدة: انظر إلى رسوم الإصدار والسنوية، وقد يفيدك عرض إنماء الحالي إن كان مناسبًا لك.
- تريد عملة غير شائعة: راجع قائمة العملات وكلفة إضافة عملة جديدة.
- تحتاج دفعًا بالجوال: تحقق من دعم Apple Pay أو Samsung Pay أو mada Pay.
وللإصدار بأقل مشاكل، اتبع هذه الخطوات:
- قارن جدول الرسوم الحالي لبنكك في التطبيق قبل التقديم.
- حدّد الوجهة والعملات التي ستنفق بها وأضفها إلى البطاقة.
- قارن سعر الشحن مع سعر السوق قبل تحميل أي عملة غير الدولار.
- حمّل المبلغ قبل السفر بوقت كافٍ وفعّل الدفع بالجوال.
- اسحب نقدًا بحد أدنى من المرات، وراجع الإشعارات بعد كل عملية.
لا تصدر البطاقة مباشرة. افتح تطبيق البنك الذي تستخدمه وقارن هذه النقاط الأربع:
- رسوم الإصدار والسنوية الحالية.
- عملة الدولة التي ستسافر إليها وهل يمكن إضافتها.
- سعر تحميل العملة مقارنة بسعر السوق.
- رسم السحب الدولي والحد اليومي.
وإذا كنت ستحتاج أيضًا إلى إرسال الأموال أثناء السفر، فراجع أفضل تطبيقات التحويل من السعودية إلى آسيا.
🎯 خلاصة
لا توجد بطاقة سفر هي الأرخص للجميع، فالفرق يتحدد بالإصدار وعملة الدفع وسحب الصراف.
بحسب الأرقام المنشورة، تتقارب إنماء وبنك الرياض والراجحي في الرسوم الثابتة، وتتقارب إنماء والسعودي للاستثمار والراجحي في رسم العملة، ويتميز الرياض بسحب ثابت.
ويبقى أهم توفير هو تحميل عملة الوجهة مسبقًا وتقليل السحب النقدي، ثم مطابقة الأرقام في تطبيق بنكك.
أي بطاقة تستخدمها في سفرك، وكم دفعت من الرسوم؟ شاركنا في التعليقات.
❓ الأسئلة الشائعة
هل توجد بطاقة سفر هي الأرخص دائمًا في السعودية؟
لا توجد بطاقة واحدة هي الأرخص دائمًا. عند الدفع بعملة غير موجودة، تعرض الصفحات الحالية رسومًا بنحو 2% في إنماء والسعودي للاستثمار والراجحي، و2.3% في الأول عملتي، و2.75% في بنك الرياض. لكن رسوم الإصدار والسنوية والسحب من الصراف تختلف، لذلك احسب التكلفة وفق استخدامك الفعلي وراجع جدول البنك قبل الإصدار.
كم رسوم الإصدار والرسوم السنوية؟
تعلن إنماء 75 ريالًا للإصدار و75 للسنوية، وبنك الرياض 75 و75، والسعودي للاستثمار حتى 100 و75 قبل الضريبة، والراجحي إصدارًا مجانيًا لأول بطاقة وسنوية 150، والأول عملتي 115 و86.25 شاملة الضريبة. وتعرض إنماء عرضًا يشمل إصدار أول بطاقة مجانًا للسنة الأولى بين 1 و31 أكتوبر 2026 بحسب صفحتها.
ما أقل رسم للسحب من الصراف في الخارج؟
يعلن بنك الرياض رسمًا ثابتًا للسحب الدولي قدره 40 ريالًا، بينما تعلن إنماء والسعودي للاستثمار والراجحي 3% بحد أقصى 75 ريالًا، والأول عملتي 3.45% أو 86.25 ريالًا أيهما أقل. لذلك يميل الرسم الثابت إلى الأفضل في المبالغ الكبيرة. وينبغي التحقق من الرسم الحالي داخل التطبيق قبل السحب.
هل يوجد رسم عند الدفع بعملة موجودة في المحفظة؟
بحسب صفحات إنماء والسعودي للاستثمار والأول عملتي، لا يُفرض رسم تحويل عند الشراء بعملة محملة في البطاقة. أما إن لم تكن العملة موجودة أو كان رصيدها غير كافٍ، فتُطبق نسب 1% أو 2% أو 2.3% أو 2.75% بحسب البنك والحالة. ويُستحسن شحن عملة وجهتك قبل السفر.
هل أحتاج حسابًا في البنك نفسه لإصدار البطاقة؟
بحسب الصفحات التي راجعناها، ترتبط البطاقة بحساب لدى البنك. يشترط الراجحي حسابًا قائمًا، ويشترط الأول حسابًا جاريًا أو حساب توفير، ويذكر السعودي للاستثمار أنها متاحة لحاملي حساباته، وتُطلب بطاقة بنك الرياض عبر تطبيقه. تحقق من الأهلية داخل تطبيق البنك.
كيف أقلل الرسوم قبل السفر؟
حمّل عملة الوجهة مسبقًا، وقارن سعر الشحن بسعر السوق، وقلل السحب النقدي واجعله مرة واحدة بمبلغ مناسب إن كان رسمه ثابتًا. وتأكد من حدود السحب اليومية، واحتفظ بوسيلة دفع احتياطية. وراجع جدول الرسوم الحالي لأن الأرقام تتغير.
التعليقات